2026年社保“六险”正式实施，新增长期护理保险，覆盖失能超6个月人群，专保照护不占医保基金；参保随医保自动绑定，职工个人月缴约7.5—12元，待遇评估通过次月起享，支付比例50%—70%。
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2026年社保体系正式由“五险”升级为“六险”，新增的第六险即长期护理保险，已在海南、云南、浙江等十余省份明确落地实施。该政策并非传闻或试点延续，而是国家医保局统筹部署、经国务院批准的法定制度安排，自2026年1月1日起在首批地区全面施行，全国范围将于“十五五”期间完成建制覆盖。以下是针对该政策核心要点的逐项解析：
一、第六险到底保什么？与医保有何区别？
长期护理保险专为因年老、疾病、伤残导致生活不能自理，且失能状态持续满6个月以上的参保人提供保障。其保障内容聚焦于长期照护需求，与医保形成明确分工：医保管治病，长护险管照护。具体覆盖两类服务：一是生活照料，如助浴、助餐、穿衣、排泄照护、清洁卫生；二是专业医疗护理，如压疮处理、鼻饲护理、康复训练等。基金支付不设起付线，且独立建账、单独核算，绝不占用医保基金。
二、谁必须参保？覆盖范围是否强制？
长护险实行“与基本医疗保险同步参保”机制，属地管理、应保尽保。参保对象包括用人单位及其职工、退休人员、灵活就业人员、未就业城乡居民。其中，单位职工、退休人员、灵活就业人员为首批强制覆盖人群；未就业城乡居民正按计划逐步纳入，已明确将通过财政补贴与个人缴费相结合方式推进。参保具有准强制性，不单独选择、不另行申报，随医保自动绑定。
三、个人每月要多交多少钱？是否影响实发工资？
筹资坚持低水平起步、三方共担原则，总体负担极轻。以职工为例，总费率0.3%，单位与个人各承担0.15%，缴费基数与医保一致；若月薪5000元，个人每月仅缴7.5元；若月薪8000元，仅缴12元。单位部分从原医保缴费中划转，不新增企业成本；个人部分从工资代扣，金额相当于一杯奶茶钱。退休人员按养老金基数缴纳0.15%，月均约5元；城乡居民按年缴费，目前费率0.15%，财政补贴50%，实际个人年缴约26元。
四、待遇如何申领？报销比例和限额是多少？
参保人需先经指定评估机构认定为重度、中度或轻度失能，且失能状态持续满6个月，方可申请待遇。待遇支付按服务形式与参保类型差异化设定：职工参保者，居家或社区护理基金支付比例约为70%，机构护理略低；城乡居民参保者支付比例约为50%。海南省已明确职工月度最高支付限额1449元，城乡居民为1190元。待遇享受不设等待期，评估通过后次月起即可按月结算。
五、长护险服务怎么获得？有哪些供给渠道？
长护险服务已形成居家上门、社区照护、机构托养三类供给路径。参保人可自主选择定点护理机构、签约护理站或经备案的居家护理员。服务过程全程电子化留痕，费用由护理机构与经办机构直接结算，个人仅需支付自付部分。部分地区还支持使用职工医保个人账户资金支付本人及近亲属的长护险费用。所有服务提供方须经医保部门准入并动态考核，确保服务质量与资金安全。
