企业经营风险识别需以数据驱动，通过Python自动化整合财务、司法、舆情等多源数据，构建贴合业务的规则引擎，输出可行动的分级预警结果。
企业经营风险识别不是靠拍脑袋，而是靠数据说话。用Python自动化跑指标，核心是把散落的财务、舆情、司法等数据，按规则转化成可判断的风险信号。重点不在代码多炫，而在指标逻辑是否贴合业务实际。
明确你要盯的几类关键风险指标
别一上来就写爬虫，先想清楚哪些信号真正预示风险：
- 财务异常类：应收账款周转天数连续2年＞行业均值1.5倍、资产负债率＞75%且同比上升5个百分点、经营性现金流净额为负且持续超12个月
- 司法与监管类：近6个月新增被执行金额＞500万元、存在终本案件、被列为严重违法失信主体
- 舆情与经营异动类：高管频繁变更（1年内≥2次）、社保缴纳人数断崖式下降（单月降幅＞30%）、主流媒体负面报道月度超3条且含“资金链”“停工”“欠薪”等关键词
数据怎么来？分三路稳定取数
别依赖单一来源，组合使用更可靠：
- 结构化数据走API：天眼查/企查查开放平台查司法、股权、变更记录；Wind或聚源拉上市公司财报；用requests+token调用，加retry和sleep防限流
- 非结构化数据做轻量解析：用BeautifulSoup或lxml抓地方政府公示、信用中国页面；对PDF公告用pdfplumber抽文字，再用正则匹配“限制高消费”“失信被执行人”等字段
- 内部数据打通底座：把ERP导出的应收应付明细、HR系统导出的社保/工资表，统一转成pandas DataFrame，字段命名标准化（如‘report_date’‘ar_days’‘exec_amount’）
规则引擎比模型更实用（尤其对中小团队）
初期不用上XGBoost或LLM，用清晰规则快速上线、便于业务方理解：
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- 写函数封装每条规则，比如def is_high_ar_risk(df, industry_avg=85): return (df['ar_days'].iloc[-1] > industry_avg * 1.5) & (df['ar_days'].iloc[-2] > industry_avg * 1.5)
- 所有规则返回True/False，并附触发依据（如“应收账款周转天数102天，超行业均值85天的1.5倍”）
- 用pandas.DataFrame.eval()或numpy.where做批量判断，避免for循环，万级企业也能秒出结果
输出要能直接进工作流
结果不是扔个Excel了事，得让风控同事立刻能行动：
- 生成带颜色标记的HTML报告：红色=高风险（触发≥2条规则）、黄色=关注（触发1条）、绿色=正常；每条风险旁标注数据来源和时间戳
- 自动发邮件给对应客户经理：标题含【高风险预警】+企业简称，正文列明触发规则、原始数据截图、建议动作（如“请3个工作日内核实应收账款回款计划”）
- 同步写入内部数据库的risk_alert表，字段含alert_id、ent_name、risk_type、trigger_rule、alert_time、status（未处理/已核实/误报）
基本上就这些。不复杂但容易忽略的是：规则得定期回检——比如每季度拿已暴雷企业名单反查你的脚本，看有没有漏掉的信号；还有，所有外部数据接口必须配超时和异常兜底，否则一个网站打不开，整个任务就卡死。
