养老金异地转移后按退休地标准重新计算，由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分组成；其中基础养老金取决于退休地社平工资和折算后的缴费指数，个人账户金额全额转移，计发月数按退休年龄确定；退休地根据养老保险关系所在地、缴费年限等规则确定，优先在户籍地或累计缴满10年且为最后一个满10年的地区领取；办理可通过“国家社会保险公共服务平台”或“掌上12333”APP线上申请，45天内办结。
跨省换工作或退休，养老金怎么算、怎么转，直接关系到你每月能领多少钱。核心是“累计缴费年限”和“退休地标准”，转移后养老金不会清零，但计算方式会变。下面讲清楚关键规则和操作步骤。
养老金异地转移后怎么算？
退休时的养老金由三部分组成：基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金（如有）。异地转移后，这几项都按退休待遇领取地的标准重新计算。
1. 基础养老金 = （退休地当年社平工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
这里的“本人指数化月平均缴费工资”很关键。你在不同省份的缴费记录，会统一折算成以退休地社平工资为基准的缴费指数。比如你在A地按当地社平工资100%缴费（原指数1.0），若A地社平低于退休地，折算后指数可能变成0.8。系统会对每个年度的缴费基数进行这种换算，再算出平均值。
2. 个人账户养老金 = 个人账户全部储存额 ÷ 计发月数
这部分最简单。你每个月自己交的8%加上这部分钱产生的利息，都会随你转移，全额计入新账户。计发月数根据退休年龄确定，60岁退休是139个月。
3. 过渡性养老金（针对有视同缴费年限的人）
如果有1992年以前的工龄，这部分也会参与计算，具体算法各地略有不同，但缴费年限和所在地政策都会纳入考量。
如何确定在哪儿领养老金？
不是你想在哪领就在哪领，得看规则：
• 如果你的基本养老保险关系在户籍地，就在户籍地办理退休，享受当地待遇。• 如果关系不在户籍地，但在某地累计缴费满10年，可以在该地办理退休。
• 如果多个地方都缴满10年，在最后一个缴满10年的城市领。
• 如果到处都不满10年，就回户籍地办理，所有资金归集到户籍地。
这个优先级决定了最终的“退休地”，也决定了用哪里的社平工资来计算你的养老金。
养老金异地转移怎么办理？
现在非常方便，线上就能办，不用两地跑。
• 线上办理：登录“国家社会保险公共服务平台”网站，或使用“掌上12333”APP、微信/支付宝的“电子社保卡”小程序。找到“养老保险关系转移申请”功能，填写信息并提交，系统自动对接两地社保局。• 线下办理：先到原参保地社保局开《参保缴费凭证》，再到新参保地提交申请表和凭证，等待两地对接完成转移。
转移期间，建议在离职后45天内完成申请，避免影响新单位参保。整个过程一般45天内办结，可以随时在线查询进度。
基本上就这些，搞懂了规则，就知道怎么规划对自己最有利。
