2026年2月公积金贷款首套5年以上利率为2.6%，二套不低于3.075%；80万元30年贷款较商贷节省利息25.3万元；存量贷款自2026年1月1日起自动执行新利率。
如果您计划使用住房公积金贷款购房，当前贷款利率直接影响月供金额和总利息支出。以下是2026年2月执行的最新利率标准及对应利息测算：
一、首套与二套房贷利率标准
根据2025年5月8日起实施的政策调整，个人住房公积金贷款利率已统一下调。该利率适用于所有新发放贷款，并对存量贷款自2026年1月1日起自动执行。
1、首套个人住房公积金贷款：5年期以下（含5年）年利率为2.1%；5年期以上年利率为2.6%。
2、第二套住房公积金贷款：5年期以下（含5年）年利率不低于2.525%；5年期以上年利率不低于3.075%。
3、购买配售型保障性住房的，按首套利率执行，即5年以上2.6%。
二、典型贷款额度下的利息测算
利率差异在长期还款中会显著放大利息总额。以等额本息方式计算，不考虑提前还款及其他费用：
1、贷款80万元、期限30年、执行首套5年以上利率2.6%：月供约为3233元，总利息支出约36.4万元。
2、相同条件但按商业贷款利率4.2%计算：月供约为3935元，总利息支出约61.7万元。
3、二者对比，公积金贷款30年可节省利息25.3万元，相当于一辆中端家用轿车的购置成本。
三、商转公后的利息变化
已办理商业贷款的购房者，如符合条件转为公积金贷款，将直接适用上述低利率，利息成本即时下降。
1、原有50万元商业贷款、利率4.2%、剩余期限30年：当前月供约2433元。
2、转为公积金贷款、利率2.6%后：月供降至约2033元。
3、每月减少还款400元，30年累计节省利息超14万元。
四、利率适用时间与生效规则
所有新申请的公积金贷款，均按申请当日有效的利率执行；对于2025年5月8日前已发放的存量贷款，利率已于2026年1月1日起自动调整，借款人无需提交申请或办理手续。
1、2026年1月1日后新发放贷款：直接按2.6%（首套5年以上）等新标准计息。
2、2025年5月8日至2025年12月31日期间发放的贷款：自2026年1月1日起，系统批量调整至新利率。
3、2025年5月8日前发放的贷款：同样于2026年1月1日完成利率切换，无例外情形。
