京东账单分期是用户将当期白条账单拆分为3/6/12期偿还的服务，仅限未逾期账单，按月费率0.5%–1.2%收取手续费，总费用=本金×月费率×期数，a级用户年化成本约12%–16%，d级约22%–24%。
京东账单分期是指用户在使用京东白条消费后，若当期应还金额较大、还款压力较重，可将该期全部应还账单申请拆分为多期（如3期、6期、12期）进行偿还的服务。该功能支持在还款日前或还款日后的宽限期内操作，但逾期状态下无法申请。以下是关于京东账单分期定义及对应利息的详细说明：
一、京东账单分期的基本含义
京东账单分期是京东白条为持卡人提供的信用支付延展服务，允许用户将已生成的当期白条账单总额，按选定期数平均分摊，并逐月还款。分期成功后，原账单自动结清，系统生成新的分期计划，每期还款金额包含本金与手续费。
1、账单分期仅适用于已出账且尚未逾期的当期白条账单。
2、分期申请需通过京东APP进入【我的】→【白条】→【我的账单】→选择当期账单→点击【我要分期】完成操作。
3、系统实时显示不同期数对应的总手续费、每期应还金额及首期还款日，用户确认后即生效。
二、京东白条分期利息的构成与计算方式
京东白条分期不采用传统“年化利率”单一标价，而是以“分期服务费率（月）”形式收取手续费，该费率按期数浮动，叠加后形成实际资金成本。手续费计入每期还款额，不单独计息，且不可退还。
1、分期服务费率范围为0.5%至1.2%每月，具体数值由用户信用等级（A/B/C/D）、分期期数及活动政策共同决定。
2、总分期服务费 = 消费本金 × 分期服务费率（月） × 分期期数。
3、例如：10000元账单选择12期分期，若月费率为0.8%，则总手续费为10000 × 0.8% × 12 = 960元；若月费率为1.2%，则总手续费为10000 × 1.2% × 12 = 1440元。
三、不同信用等级对应的典型分期年化成本参考
京东白条依据风控模型将用户划分为A、B、C、D四类信用等级，等级越高，可享越低的分期服务费率。该等级直接影响实际资金成本，但不对外公示具体等级归属。
1、A级用户常见月费率区间为0.5%–0.7%，对应12期总费率约6%–8.4%，折算年化成本约为12%–16%。
2、D级用户常见月费率区间为1.0%–1.2%，对应12期总费率约12%–14.4%，折算年化成本约为22%–24%。
3、所有分期方案的费用明细均以用户提交分期申请时页面实时展示为准，不受历史费率影响。
四、影响分期利息的关键变量说明
京东白条分期利息并非固定值，其实际支出受多重动态因素制约，用户在申请前须注意以下变量对最终费用的影响路径。
1、分期期数越长，总手续费越高，即使月费率不变，累计成本也呈线性增长。
2、同一笔账单，不同时间申请分期可能触发不同费率策略，例如大促期间部分用户可享限时0.3%月费率活动。
3、财政贴息政策可抵扣部分成本：符合条件用户通过指定渠道办理信用卡账单分期，可享1%财政贴息，年度上限3000元，该补贴直接减少应付手续费。
五、其他相关费用类型的区分
除账单分期手续费外，京东白条还存在取现、最低还款、逾期等场景下的不同计费规则，需避免混淆。账单分期本身不产生额外利息，但若分期后某期未按时还款，则从当期逾期日起按日计收逾期服务费。
1、取现日利率约为0.05%，按自然日计息，无免息期。
2、选择最低还款后，剩余未还部分自账单日次日起按日收取服务费，费率同样为0.05%/日。
3、逾期服务费与违约金并行收取：逾期服务费为未还本金×0.05%/日，违约金为未还本金×0.015%/日。
