月息1分对应年利率12%，年息1分对应年利率10%；“分”与“厘”需结合时间维度判断，月息1分即月利率1%，年息1分即年利率10%；民间借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
如果您看到借贷协议或口头约定中提到“1分利息”，却不清楚其对应的具体百分比数值，则可能是由于利率单位“分”存在月度与年度两种常见解释。以下是明确换算关系的几种情形：
一、月息1分对应年利率12%
民间借贷中，“1分利息”最普遍的理解为月利率1%，即每借1元，每月付息1分（0.01元）。该利率按月复利或单利计息时，年化结果一致为12%。
1、将月利率1%写作小数形式：0.01；
2、乘以12个月：0.01 × 12 = 0.12；
3、换算为百分比：0.12 = 12%；
4、因此，本金10万元按月息1分计算，一年利息为12000元。
二、年息1分对应年利率10%
少数地区或老派表述中，“年息1分”指年利率10%，即“1分=10%”，此处“分”直接等同于十分之一（1/10），属年化基准。
1、将“1分”理解为年化比例中的1/10；
2、1/10 = 0.10；
3、换算为百分比：0.10 = 10%；
4、因此，本金10万元按年息1分计算，一年利息为10000元。
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三、区分“分”与“厘”的单位层级
“分”和“厘”是传统利率单位，1分=10厘，1厘=0.1%，故1分=1%，但必须结合时间维度（月/年）判断实际含义。
1、若合同写明“月息1分”，即月利率1%；
2、若写明“月息1厘”，即月利率0.1%；
3、若写明“年息1分”，即年利率10%；
4、若写明“年息1厘”，即年利率1%。
四、法律合规性核验方式
根据现行司法解释，民间借贷利率受合同成立时一年期LPR的四倍约束，超出部分法院不予支持。需以签约当日公布的LPR为准进行比对。
1、查询中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的最新LPR；
2、获取当日一年期LPR数值（例如3.45%）；
3、计算四倍上限：3.45% × 4 = 13.8%；
4、若约定的年化利率（如12%）未超过该上限，则受法律保护。
