可采用三种方法预估养老金：一、电子社保卡小程序，自动关联本地参数；二、支付宝市民中心养老金计算器，支持跨省适配；三、手动套用2025年法定公式分项计算基础养老金、个人账户养老金及过渡性养老金。
如果您想预估自己退休后每月能领取多少养老金，但对计算逻辑和参数填写存在困惑，则可能是由于不了解基础公式与在线工具的操作路径。以下是多种可行的计算方法：
一、使用官方电子社保卡小程序计算
该方式依托人社部统一平台，数据来源权威，参数自动关联本地社平工资与个人账户余额，避免手动输入误差。
2、在首页点击养老金测算服务入口。
3、选择退休地区（须精确到地级市），系统将自动加载当地最新上年度在岗职工月平均工资。
4、按提示填写实际缴费年限（累计月数）、视同缴费年限（1996年后参保者填0）、平均缴费工资指数（常见区间为0.6–3.0）及个人账户储存额。
5、确认信息后点击测算，页面即时显示基础养老金、个人账户养老金及合计金额。
二、通过支付宝市民中心调用养老金计算器
该路径无需单独注册，依托支付宝实名体系直连地方社保数据库，支持跨省参数适配，适合灵活就业人员快速试算。
1、打开支付宝APP，在首页顶部搜索框输入并点击市民中心。
2、在市民中心页面左上角切换至社保缴纳所在地，确保与未来退休地一致。
3、进入社保服务页后，向下滑动至第三方服务区域，点击养老金计算器。
4、填写预计退休年龄、当前年龄、月均缴费工资、缴费年限及未来工资增长率（建议参考4.5%）。
5、提交后系统依据2025年最新计发月数表（如60岁对应139个月）与基础养老金公式实时生成结果。
三、手动套用2025年法定公式分项计算
适用于需核验线上结果、参与政策咨询或办理补缴手续的情形，可分别核算基础养老金与个人账户养老金两部分。
1、计算基础养老金：采用公式退休地上年度在岗职工月平均工资 × (1 + 本人平均缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%，其中平均缴费指数低于0.6按0.6计，高于3.0按3.0封顶。
2、计算个人账户养老金：采用公式个人账户储存额 ÷ 计发月数，计发月数严格按退休年龄确定（如55岁为170个月，60岁为139个月）。
3、若存在视同缴费年限（如1996年前参加工作），还需叠加过渡性养老金：公式为全省上年度社平工资 × 视同缴费指数 × 视同缴费年限 × 过渡系数，过渡系数依各省规定（如上海为1.2%，广东为1.0%）。
4、将三项结果相加，即得当月预估养老金总额。
