借贷协议是基于区块链的智能合约，通过资金池模式实现去中心化借贷。用户存入资产形成资金池，系统根据供需动态调整利率，存款人获浮动收益，借款人需超额抵押。操作流程包括：访问去中心化应用、连接账户、选择资产存入并获取份额凭证。借款时需锁定高价值抵押物，系统实时计算抵押率并显示安全边界，防止资不抵债。协议采用弹性利率模型，依据资金利用率调节存借利率，激励供需平衡。当抵押率跌破阈值，健康因子低于1.05将触发预警，用户须补充抵押或还款；若未及时处理，清算机器人自动执行链上平仓，第三方可折扣购入抵押物，所得用于偿债，确保协议安全稳定运行。
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一、借贷协议的基本定义
借贷协议是部署在区块链上的智能合约，用于自动执行数字资产的借出与借入规则。它不依赖中心化机构，所有条款写入代码并公开可验证。
二、资金池模式的运行逻辑
用户将数字资产存入协议指定的资金池，系统根据实时供需关系动态调整年化利率。存款人获得浮动利息，借款人支付浮动利息并提供超额抵押。
1、访问支持该协议的去中心化应用界面。
2、连接兼容的账户并授权资产转入协议地址。
3、选择目标资产，输入存入数量，确认交易。
4、等待区块确认后，系统自动生成对应份额凭证。
三、超额抵押机制的实现方式
借款人必须锁定价值高于借款金额的数字资产作为抵押物，防止价格波动引发资不抵债。清算机器人会在抵押率跌破阈值时自动触发平仓。
1、在借款页面选择抵押资产类型及数量。
2、输入希望借出的目标资产种类与金额。
3、系统实时计算当前抵押率并显示安全边界线。
4、确认后签署交易，抵押资产即被锁定至合约地址。
四、利率算法的构成要素
协议采用基于利用率的弹性利率模型，当资金池使用率升高时，借入利率上升、存入利率同步上调，以平衡供需并激励更多资金注入。
1、查看协议页面右侧的实时利用率百分比数值。
2、对比“供应APY”与“借款APY”两栏当前数值。
3、观察曲线图中过去24小时利率波动趋势。
4、点击费率说明图标，查阅公式参数与变量定义。
五、清算流程的自动化执行
当抵押资产市值下跌导致抵押率低于设定阈值，协议会启动链上清算程序，允许第三方以折扣价购入抵押物，所得资金用于偿还债务。
1、监控个人仓位页中的“健康因子”数值。
2、若健康因子低于1.05，系统发出预警提示。
3、在抵押率触及1.00前补充抵押或偿还部分债务。
4、若未及时操作，合约自动广播清算请求至链上。
